What is Financial Literacy

Financial Literacy is the ability to understand and effectively manage personal financial behavior. It encompasses knowledge about budgeting, saving, investing, borrowing, and financial planning for the future of an individual. A financially literate person is able to make informed and responsible decisions related to money, thereby ensuring their economic well-being. In a world of complex financial products and services, financial literacy empowers individuals to navigate financial challenges, avoid pitfalls, and build secure futures.

Why Financial Literacy

Financial literacy is crucial because it provides individuals with the tools to manage their finances effectively. In a country like Bangladesh, where many people still rely on informal financial systems, the ability to make informed financial decisions can significantly improve one’s standard of living. Here are some key reasons why financial literacy is so important:

Effective Money Management

Financial literacy equips individuals with the skills to budget, save, invest, and plan for future expenses. This ensures better control over income and expenses, reducing the likelihood of financial stress.

Better Investment Decisions

Financially literate individuals can assess risk, diversify investments, and make informed choices about savings instruments, insurance, and retirement planning.

Avoidance of Debt Traps

Understanding interest rates, credit terms, and repayment schedules helps individuals avoid high-interest debt and manage loans responsibly.

Preparedness for Emergencies

With sound financial planning, individuals can build emergency funds and mitigate the impact of unexpected events such as medical emergencies or job loss.

Improved Standard of Living

With the right knowledge, individuals can improve their quality of life by efficiently managing their financial resources and planning for the future.

Retirement Readiness

It enables individuals to plan for retirement from an early stage, ensuring long-term financial security and independence in old age.

Economic Stability

A financially educated individual can contribute to the country’s overall economic stability. People who manage their finances well are less likely to face financial crises, reducing the burden on social services.

Ideal Model for Individual Financial Behavior

To effectively manage personal financial behavior, we can follow the 50-30-20 Model. The 50-30-20 model is a simple yet effective way of budgeting and managing money. It divides our monthly income into three categories:

50% for Needs: Half of your monthly income should be spent on essential needs such as housing, food, utilities, education and transportation. These are non-negotiable expenses that must be covered to maintain basic living standards.

30% for Wants: Thirty percent of your income can be allocated for discretionary spending, such as dining out, entertainment, hobbies, or non-essential items that improve your lifestyle. However, 1% of total income for charity and 29% for Wants could also be used. This small act of generosity can have a meaningful impact on the lives of others, helping to build stronger, more compassionate communities.

20% for Savings, Investment and Debt Repayment: 20% should be used for saving for future goals, investment or paying off existing debts. This includes building an emergency fund, contributing to retirement savings and reducing high-interest debts like credit card balances.

By following this rule, individuals can maintain a balanced approach to their finances, ensuring that they cover necessary expenses while also setting aside some money for the future.

Strengthening Financial Literacy in Bangladesh: Key to have a better financial behavior of Individuals

 

Insights of Financial Literacy

Financial Literacy is the ability to understand and effectively manage personal financial behavior. It encompasses knowledge about budgeting, saving, investing, borrowing, and financial planning for the future of an individual. A financially literate person is able to make informed and responsible decisions related to money, thereby ensuring their economic well-being. In a world of complex financial products and services, financial literacy empowers individuals to navigate financial challenges, avoid pitfalls, and build secure futures.

Importance of Financial Literacy in personal financial management

Financial literacy is crucial because it provides individuals with the tools to manage their finances effectively. In a country like Bangladesh, where many people still rely on informal financial systems, the ability to make informed financial decisions can significantly improve one’s standard of living. Here are some key reasons why financial literacy is so important:

• Better Financial Decisions: Financially literate individuals are more likely to save for emergencies, invest wisely, and avoid unnecessary debt.
• Economic Stability: A financially educated individual can contribute to the country’s overall economic stability. People who manage their finances well are less likely to face financial crises, reducing the burden on social services.
• Improved Standard of Living: With the right knowledge, individuals can improve their quality of life by efficiently managing their financial resources and planning for the future.
• Increased Financial Inclusion: Financial literacy encourages people to use formal banking systems, which can help increase financial inclusion and foster economic growth.

Financial Literacy Status in Bangladesh

Despite significant progress in recent years, financial literacy remains limited among a large portion of the Bangladeshi population. According to Bangladesh Bureau of Statistics’ report on Bangladesh Sample Vital Statistics 2022 the literacy rate was 76.8 per cent. While according to Financial Inclusion Insights (2018) Program by Inter Media Research, as of December 2023, financial literacy rate of Bangladesh is approximately 28 per cent, meaning more than 70 per cent of the Bangladeshis lack this fundamental understanding, only a small percentage of people in Bangladesh demonstrate a good understanding of key financial concepts. Many individuals, particularly in rural areas, lack access to formal financial education, making them vulnerable to poor financial decision-making. This gap in knowledge contributes to difficulties in managing personal finances, saving for emergencies, and investing for long-term goals. While female financial literacy rate in rural area is quite negligible.

However, the Government and private sector have started to recognize the importance of financial literacy. Various initiatives have been launched to improve awareness, but the progress remains slow. A more concerted effort is needed to address this issue and foster a financially literate society.

Ideal Model for Individual Financial Behavior:

Effective personal financial management is rooted in discipline, structure, and foresight. Among the many financial planning methodologies, the 50:30:20 rule stands out as a balanced, easy-to-follow framework for allocating one’s take-home income. This ratio is not just an individual financial budgeting tool—it reflects a strategic mindset towards sustainable financial well-being. Here’s a breakdown of how this model works and its implications:

50% – For Essentials and Basic Needs

It is recommended that 50% of the net monthly income be allocated to essential living expenses. This includes costs such as education, medical, housing, utilities, groceries, transportation, healthcare, and other fundamental needs. By ensuring this allocation remains within half of one’s income, individuals can avoid financial strain and maintain a stable lifestyle.

30% – For Personal Desires and Lifestyle Choices

The next 30% of the take-home salary can be directed towards lifestyle and discretionary spending—this includes entertainment, dining, hobbies, travel, and other personal aspirations. This component allows individuals to enjoy the fruits of their labor while maintaining financial control.

A progressive addition to this segment can be the allocation of 1% towards charity or humanitarian causes. Such contributions, though small, instill a sense of social responsibility and collective well-being, forming part of a holistic approach to personal finance.

20% – For Savings, Security, Sustainability and Investment

Arguably the most critical component of the 50:30:20 model is the final 20%, which is earmarked for savings and long-term financial growth, safety, security, sustainability and investment. This segment requires strategic allocation and can be broken down further into a 10:5:5 structure, enabling more targeted financial planning:

• 10% – For Savings: Regular savings through banking institutions help build an emergency fund and ensure liquidity for unforeseen expenses.
• 5% – For Financial Security and Sustainability: Investment in insurance (life, health, etc.) offers a safety net against risks, contributing to financial resilience.
• 5% – Investments for Growth: This portion can be channeled into wealth-building avenues such as mutual funds, equity markets, real estate, gold, or other asset classes. The goal here is capital appreciation and long-term prosperity.

This nuanced approach to individual financial planning not only strengthens present-day financial stability but also lays a structured path for future economic empowerment. The 50:30:20 model, with its strategic subdivision, reflects an individual’s awareness and responsibility towards both their current lifestyle and future goals.

This model may not be equally applicable irrespective of age. For example, in the early age the basic need would be minimum whereas savings and investment capacity will be higher which will give the compounding benefits on savings. With the progress of age of a person the basic need increases and the savings and investment capacity would shrink.

How Financial Literacy Can Be Improved in Bangladesh?

Improving financial literacy in Bangladesh requires a multi-faceted approach that involves various stakeholders, including the Government, financial institutions, educational organizations, and the private sector. Here are some strategies to improve financial literacy in the country:

• Incorporating Financial Education in Educational Curriculum: Integrating financial literacy into the educational curriculum can ensure that future generations grow up with the knowledge and skills needed to manage their finances. Teaching children and young adults the basics of budgeting, saving, and investing will create a more financially responsible society.
• Government and Private Sector Collaboration: The government should work with banks, mobile financial services, microfinance institutions, and other financial bodies to create nationwide awareness campaigns. These campaigns should focus on teaching individuals how to open a bank account, use digital financial services, and manage money effectively.
• Digital Financial Literacy: With the rise of mobile banking and digital finance in Bangladesh, digital literacy programs are essential. These programs should educate individuals about the benefits and risks of digital financial products and services, helping them use technology safely and effectively.
• Community-Based Financial Education: Community outreach programs can be particularly effective in rural areas where access to formal education may be limited. Local NGOs, community centers, and financial institutions can conduct workshops and training sessions to enhance financial literacy among underserved populations.
• Promoting Gender-Inclusive Financial Literacy: Special efforts should be made to address the gender gap in financial literacy. Financial education programs tailored specifically to women, particularly in rural and underserved areas, can empower them to make better financial decisions and contribute to the household economy.

Activities Going on to Develop Financial Literacy in Bangladesh:

Several initiatives and activities are already underway in Bangladesh to improve financial literacy:

• Financial Literacy Campaigns by Bangladesh Bank: The Central Bank of Bangladesh has been actively promoting financial literacy through various initiatives. It has launched programs aimed at educating people about savings, investment, and use of banking products and services. One such program is the “School Banking” organized by the commercial banks of Bangladesh, which aims to teach young students about money management.
• Financial Literacy Training by Banks: Many commercial banks in Bangladesh offer financial literacy training to their customers. These programs focus on topics such as savings, investment, and digital banking etc. Some banks also offer free seminars and workshops for university students and low-income communities to educate them how to manage their individual finances. Besides, banks are continuously spreading financial literacy awareness via SMS, email, social media marketing, etc.
• Mobile Financial Literacy Services: With the growing popularity of digital transformation in banking in Bangladesh, mobile financial service companies and banks are offering financial literacy services via SMS, mobile apps, and online platforms. These services aim to educate users about basic financial concepts and how to use mobile banking effectively.
• Non-Governmental Organizations (NGOs): Various NGOs in Bangladesh are also playing different roles in improving financial literacy, particularly in rural areas. For example, the Shakti Foundation provides financial education to women, empowering them to manage household finances and save for the future. World Vision Bangladesh in collaboration with Gildan are doing so to support the economic empowerment of women. The main objective is to provide training to couple workers to enhance their ability on financial literacy and manage their personal finances.
• Financial Inclusion and Microfinance: Organizations like Grameen Bank, BRAC, ASA, World Vision Bangladesh, SEHEO and many others have been promoting financial inclusion through microfinance programs. These institutions often provide financial education alongside loans to help individuals, especially in rural areas, to manage their finances and escape poverty.

Financial literacy is a key driver of personal and national economic growth. In Bangladesh, where many individuals still lack basic financial knowledge, improving financial literacy can significantly improve people’s individual financial behaviors and contribute to the country’s economic development. With ongoing initiatives and a concerted effort from the government, financial institutions, and community organizations, Bangladesh can build a financially literate society, empowering people to make informed financial decisions and create a prosperous future for themselves and the nation.

বাংলাদেশে আর্থিক সাক্ষরতার উন্নয়ন: ব্যক্তিগত আর্থিক মনোভাব ও সিদ্ধান্ত গ্রহণের সক্ষমতা বৃদ্ধির এক অনন্য প্রয়াস

আর্থিক সাক্ষরতা

আর্থিক সাক্ষরতা (Financial Literacy) বলতে বুঝানো হয় সেই ক্ষমতা বা জ্ঞান যা মানুষের অর্থনৈতিক সিদ্ধান্ত গ্রহণে সাহায্য করে। অর্থাৎ, এটি একটি ব্যক্তির অর্থ সম্পর্কিত বিভিন্ন বিষয় যেমন ব্যক্তিগত আর্থিক বাজেট তৈরি, সঞ্চয়, বিনিয়োগ, ঋণ ব্যবস্থাপনা, এবং ভবিষ্যতের জন্য অর্থ নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য প্রয়োজনীয় জ্ঞান ও দক্ষতার সমষ্টি। এটি অর্থ ব্যবস্থাপনার সঠিক পদ্ধতি শেখানোর মাধ্যমে ব্যক্তির আর্থিক নিরাপত্তা এবং সুস্থতা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে। বৈচিত্রপূর্ণ আর্থিক পণ্য এবং পরিসেবার পৃথিবীতে, আর্থিক জ্ঞানসম্পন্ন ব্যক্তিরাই আর্থিক চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে, বিপদ এড়াতে এবং নিরাপদ ভবিষ্যত গড়ে তুলতে সক্ষম হন।

মানুষের জন্য আর্থিক সাক্ষরতার গুরুত্ব

আর্থিক সাক্ষরতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি ব্যক্তিপর্যায়ে তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনা কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য কৌশল সরবরাহ করে। বাংলাদেশের মতো দেশে, যেখানে অনেক মানুষ এখনও অনানুষ্ঠানিক অর্থ ব্যবস্থার উপর নির্ভর করে, সেখানে সুচিন্তিত আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা একজনের জীবনযাত্রার মান উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করতে পারে। বিষয়টির গুরুত্ব বোঝার জন্য নিম্নে উল্লেখিত বিষয়গুলো আমাদের সহায়তা করবে:

• সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ: আর্থিকভাবে শিক্ষিত ব্যক্তি জরুরি অবস্থার জন্য সঞ্চয় করে, বুদ্ধিমত্তার সাথে বিনিয়োগ করে সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ করতে সক্ষম হন।
• অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা: একজন আর্থিকভাবে শিক্ষিত ব্যক্তি দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতায় অবদান রাখতে পারেন। যারা তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনা ভালোভাবে করতে পারেন তাদের আর্থিক সংকটের সম্মুখীন হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে, যার ফলে সামাজিক পরিসেবার উপর নির্ভরতা কমে যায় এবং সামাজিকভাবে স্বাবলম্বী হয়।
• উন্নত জীবনযাত্রার মান: সঠিক আর্থিক জ্ঞানের মাধ্যমে, মানুষ তাদের আর্থিক সম্পদ দক্ষতার সাথে পরিচালনা করে এবং ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করে তাদের জীবনযাত্রার মান উন্নত করতে পারেন।
• আর্থিক অন্তর্ভুক্তি: আর্থিক সাক্ষরতা মানুষকে আনুষ্ঠানিক ব্যাংকিং ব্যবস্থা গ্রহণ করতে উৎসাহিত করে, যা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে সহায়তা করে।

বাংলাদেশে আর্থিক সাক্ষরতার অবস্থা

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি সত্ত্বেও, দেশের জনসংখ্যার একটি বৃহৎ অংশ এখনও আর্থিক সাক্ষরতার আওতার বাহিরে রয়ে গেছে। বাংলাদেশ পরিসংখ্যান ব্যুরোর Report on Bangladesh Sample Vital Statistics 2022 অনুসারে, সাক্ষরতার হার ছিল ৭৬.৮ শতাংশ। Financial Inclusion Insights (2018) Program by Inter Media Research অনুসারে, ২০২৩ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত, বাংলাদেশের আর্থিক সাক্ষরতার হার প্রায় ২৮ শতাংশ, অর্থাৎ ৭০ শতাংশেরও বেশি বাংলাদেশীর এই মৌলিক ধারণার অভাব রয়েছে, বাংলাদেশের মাত্র অল্প সংখ্যক মানুষ মূল আর্থিক ধারণাগুলি সম্পর্কে ভাল ধারণা রাখেন। বর্তমানে বহুসংখ্যক মানুষ বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায়, আনুষ্ঠানিক আর্থিক শিক্ষার অভাবে দুর্বল আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের ঝুঁকিতে পড়েন। উল্লেখ্য যে, গ্রামীণ, এলাকায় নারীদের আর্থিক সাক্ষরতার হার পুরুষদের তুলনায় বেশ নগণ্য।

বর্তমানে, সরকারি এবং বেসরকারি খাত আর্থিক সাক্ষরতার গুরুত্ব অনুধাবন করতে শুরু করেছে। আর্থিক সচেতনতা বৃদ্ধির জন্য বিভিন্ন উদ্যোগ গ্রহণ করা শুরু হয়েছে, কিন্তু অগ্রগতি এখনও উল্লেখ্যযোগ্য নয়। এই সমস্যা মোকাবেলা এবং আর্থিকভাবে শিক্ষিত সমাজ গড়ে তোলার জন্য আরও সমন্বিত প্রচেষ্টা প্রয়োজন।

ব্যক্তিগত আর্থিক আচরণের জন্য আদর্শ মডেল

ব্যক্তিগত আর্থিক আচরণ কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য, আমরা ৫০-৩০-২০ মডেল অনুসরণ করতে পারি। ৫০-৩০-২০ মডেল ব্যক্তিগত আর্থিক হল বাজেট এবং অর্থ ব্যবস্থাপনার পরিচালনা একটি সহজ কিন্তু কার্যকর উপায়। এটি আমাদের মাসিক আয়কে তিনটি বিভাগে ভাগ করে:

মৌলিক চাহিদার জন্য ৫০%	আমাদের মাসিক আয়ের অর্ধেক খাদ্য, বস্ত্র, বাসস্থান এবং অন্যান্য নিত্য নৈমিত্তিক মৌলিক চাহিদার জন্য ব্যয় করা উচিত। এগুলি প্রয়োজনীয় ব্যয় যা স্বাভাবিক জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার জন্য আবশ্যক।
ঐচ্ছিক চাহিদার জন্য ৩০%	আমাদের আয়ের ত্রিশ শতাংশ ঐচ্ছিক ব্যয় বা চাহিদা পুরনের জন্য বরাদ্দ করা যেতে পারে। যেমন, বিনোদন, শখ বা ইচ্ছা পূরণ, ভ্রমণ অথবা আমাদের জীবনযাত্রার মানের উন্নতির জন্য। চ্যারিটির জন্য মোট আয়ের ১% এবং চাহিদার জন্য ২৯% ব্যবহার করা যেতে পারে। চ্যারিটির এই ছোট কাজটি অন্যদের জীবনে একটি অর্থপূর্ণ প্রভাব ফেলতে পারে। এটি একটি শক্তিশালী ও সহানুভূতিশীল সমাজ গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে।
সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং ঋণ পরিশোধের জন্য ২০%	ভবিষ্যতের জন্য, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ জন্য আয়ের ২০% সঞ্চয় করা উচিত। এর মধ্যে রয়েছে জরুরি তহবিল তৈরি এবং অবসরকালীন সঞ্চয়ে অবদান রাখা। এই নিয়ম অনুসরণ করে, মানুষ তাদের আর্থিক ক্ষেত্রে একটি ভারসাম্যপূর্ণ অবস্থা বজায় রাখতে পারে, নিশ্চিত করতে পারে যে তারা প্রয়োজনীয় ব্যয় বহন করেও ভবিষ্যতের জন্য কিছু অর্থ আলাদা করে রাখতে পারে।

বাংলাদেশে আর্থিক সাক্ষরতা উন্নয়নে গৃহীত ব্যবস্থাসমূহ

বাংলাদেশে আর্থিক সাক্ষরতার উন্নয়নের জন্য একটি বহুমুখী পদ্ধতির প্রয়োজন যার মধ্যে সরকার, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, শিক্ষা প্রতিষ্ঠান এবং বেসরকারি খাত সহ বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের অংশগ্রহণ আবশ্যক। দেশে আর্থিক সাক্ষরতা উন্নয়নে ইতিমধ্যে বেশ কিছু পদক্ষেপ গ্রহণ করা হয়েছে:

• বাংলাদেশ ব্যাংকের আর্থিক সাক্ষরতা কার্যক্রম: বাংলাদেশ কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিভিন্ন উদ্যোগের মাধ্যমে সক্রিয়ভাবে আর্থিক সাক্ষরতার প্রসারের প্রয়াস চালাচ্ছে। আর্থিক সাক্ষরতার গুরুত্ব বিবেচনা করে ২০২২ সালে Financial Literacy Guidelines For Banks and Financial Institutions জারি করে। এই গাইডলাইনটি, ব্যক্তির সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং ব্যাংকিং পরিসেবার ব্যবহার সম্পর্কে শিক্ষিত করার লক্ষ্যে প্রোগ্রাম চালু করেছে। এরকম একটি প্রোগ্রাম হল বাংলাদেশের বাণিজ্যিক ব্যাংক দ্বারা আয়োজিত “স্কুল ব্যাংকিং”, যার লক্ষ্য তরুণ শিক্ষার্থীদের অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে শেখানো।
• ব্যাংকের মাধ্যমে আর্থিক সাক্ষরতা এর কার্যক্রম: বাংলাদেশের অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের আর্থিক সাক্ষরতা সম্পর্কে প্রশিক্ষণ প্রদান করে। বাংলাদেশ ব্যাংকের আর্থিক সাক্ষরতা গাইডলাইন এর আলোকে এই প্রোগ্রামগুলি সঞ্চয়, বিনিয়োগ, এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং ইত্যাদি বিষয়গুলির উপর গুরুত্ব আরোপ করে। কিছু ব্যাংক বিশ্ববিদ্যালয়ের ছাত্র-ছাত্রী এবং নিম্ন আয়ের মানুষের জন্য তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনার বিষয়ে শেখানোর জন্য বিনামূল্যে সেমিনার এবং কর্মশালার আয়োজন করে। এছাড়া ব্যাংকগুলো এসএমএস, ইমেইল, সোশ্যাল মিডিয়া মার্কেটিং ইত্যাদির মাধ্যমে ক্রমাগত আর্থিক সাক্ষরতা বিষয়ে সচেতনতা ছড়িয়ে দিচ্ছে। উদাহরণ স্বরূপ, “ব্যাংক কখনো আপনার এটিএম কার্ডের পাসওয়ার্ড জানতে চাইবে না”।
• মোবাইল আর্থিক পরিসেবা (MFS) এর কার্যক্রম: বাংলাদেশে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তার সাথে, মোবাইল ফোন অপারেটর এবং ব্যাংকগুলি এসএমএস, মোবাইল অ্যাপস এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আর্থিক সাক্ষরতা পরিষেবা প্রদান করছে। এই পরিষেবাগুলির লক্ষ্য ব্যবহারকারীদের মৌলিক আর্থিক ধারণা এবং কীভাবে কার্যকরভাবে মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার করা যায় সে সম্পর্কে সম্যক জ্ঞান দান করা। যেমন, পাসওয়ার্ড শেয়ার না করার করার জন্য মোবাইল আর্থিক পরিসেবা প্রদানকারী (MFSP) বিকাশ ইলেকট্রনিক, প্রিন্ট এবং সোশ্যাল মিডিয়াতে বিজ্ঞাপন দেয় “রুখবো প্রতারক, রাখবো টাকা নিরাপদ”।
• বেসরকারি সংস্থার (এনজিও) কার্যক্রম: বাংলাদেশের বিভিন্ন এনজিও আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধিতে বিশেষ করে গ্রামাঞ্চলে বিভিন্ন ভূমিকা রাখছে। উদাহরণ স্বরূপ, শক্তি ফাউন্ডেশন মহিলাদের আর্থিক শিক্ষা প্রদান করে, তাদেরকে গৃহস্থলীর আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার পরামর্শ দান করে। ওয়ার্ল্ড ভিশন বাংলাদেশ নারীদের অর্থনৈতিক ক্ষমতায়নে সহায়তা করতে “গিলডান” এর সঙ্গে যৌথভাবে আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধিতে কাজ করছে। এদের মূল উদ্দেশ্য হল দম্পতি কর্মীদের আর্থিক সাক্ষরতার দক্ষতা বৃদ্ধি এবং তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য প্রশিক্ষণ প্রদান করা।
• আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম: গ্রামীণ ব্যাংক, ব্র্যাক, আশা, ওয়ার্ল্ড ভিশন বাংলাদেশ, সিও সহ বিভিন্ন এনজিও ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচির মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে সহায়তা করছে। এই প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়ই ব্যক্তিদের, বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায়, মানুষের অর্থের আরও ভাল ব্যবস্থাপনায় এবং দারিদ্র্য থেকে বাঁচতে সাহায্য করার জন্য ঋণের পাশাপাশি আর্থিক শিক্ষা প্রদান করে যা আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে বিশেষ ভূমিকা পালন করে।

আর্থিক সাক্ষরতা ব্যক্তিগত ও জাতীয় অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির অন্যতম চালিকাশক্তি। বাংলাদেশে, যেখানে অনেক ব্যক্তির এখনও মৌলিক আর্থিক জ্ঞানের অভাব রয়েছে, আর্থিক সাক্ষরতার উন্নতি জনগণের জীবনে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নতি সাধন করতে পারে এবং দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে অবদান রাখতে পারে। চলমান উদ্যোগ এবং সরকার, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বিভিন্ন সংগঠনগুলির সমন্বিত প্রচেষ্টার মাধ্যমে, বাংলাদেশ একটি আর্থিকভাবে শিক্ষিত সমাজ গড়ে তুলতে পারে, জনগণকে আর্থিকভাবে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে, নিজেদের এবং জাতির জন্য একটি সমৃদ্ধ ভবিষ্যত তৈরি করতে সক্ষম করে।

Individual Financial Risk Management Requires Financial Literacy

In Bangladesh, the Financial Literacy Week will be observed from March 17th to March 23rd this year. On this occasion, Bangladesh Bank has given specific directives to all scheduled banks, emphasizing the theme “Think before you follow, wise money tomorrow.” The goal of this theme is to raise awareness among the young generation about the various influential factors in financial decision-making. Specifically, it aims to inform about how Finfluencers, Herd Mentality, Biased Advice, and Peer or Social Media Pressure can impact financial decisions and how we can take right decisions considering these.

Introduction to Financial Literacy

Financial literacy is the understanding of various financial areas including managing personal finances, money, and investing. It includes the knowledge necessary to make informed and effective financial decisions. Financial literacy helps individuals plan for long-term financial goals, avoid financial pitfalls, and ensure economic security. The absence of financial literacy can lead to poor spending choices, mounting debt, and inadequate savings for retirement or emergencies.

Objectives of Financial Literacy

The key objectives of financial literacy are to empower individuals with the skills and knowledge needed to:

• Make informed financial decisions based on understanding rather than emotion.
• Set financial goals and create plans to achieve them.
• Manage income, expenses, savings, and investments effectively.
• Use banking and financial products wisely.
• Avoid financial fraud and debt traps.

Key Components of Financial Literacy

Financial literacy encompasses several key components that provide a foundation for personal financial well-being. These include:

• Budgeting: Understanding how to plan and allocate income towards various expenses, savings, and investments.
• Savings: Recognizing the importance of saving regularly for both short-term and long-term goals.
• Investing: Understanding investment options, risks, and the potential for returns to build wealth over time.
• Debt Management: Learning how to use credit responsibly and manage debt through timely repayment and prudent borrowing.
• Insurance: Understanding the role of insurance in financial protection against unforeseen risks and events.
• Retirement Planning: Preparing for long-term financial independence by setting aside resources during working years.

Barriers to Financial Literacy

Despite its importance, financial literacy is hindered by several barriers in developing countries like Bangladesh:

• Lack of Awareness: Many individuals are unaware of the importance of financial knowledge and tools.
• Limited Access to Resources: Especially in rural and underserved areas, access to financial education and services is limited.
• Cultural and Social Norms: In some communities, discussing money is considered taboo, making financial education difficult to impart.
• Low Literacy Rates: Basic reading and writing skills are necessary to understand financial concepts; without them, progress is slow.
• Gender Inequality: Women often have less access to financial education and services, reducing their financial empowerment.

Conclusion

Financial literacy is not just a personal asset but a national priority. It empowers individuals to lead secure and stable lives, contributes to poverty reduction, and fosters inclusive economic growth. To ensure widespread financial inclusion, coordinated efforts from educational institutions, the government, NGOs, and the private sector are essential. By integrating financial literacy into mainstream education and promoting accessible, community-based financial education programs, we can build a financially aware and responsible society.

ব্যক্তিগত অর্থের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় চাই আর্থিক সাক্ষরতা

বাংলাদেশে এবছর আর্থিক সাক্ষরতা সপ্তাহ উদযাপিত হবে ১৭ই মার্চ থেকে ২৩শে মার্চ। এই উপলক্ষে, বাংলাদেশ ব্যাংক সকল তফসিলি ব্যাংককে “Think before you follow, wise money tomorrow” থিমের ওপর বিশেষ গুরুত্বআরোপ করে সুনির্দিষ্ট কিছু কাজের নির্দেশনা দিয়েছে। এই থিমের মূল লক্ষ্য হলো আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের ক্ষেত্রে বিভিন্ন প্রভাবশালী উপাদান সম্পর্কে তরুণ জনগোষ্ঠীকে সচেতন করা। বিশেষ করে, Finfluencers, Herd Mentality, Biased Advice, এবং Peer অথবা Social Media Pressure-এর মতো বিষয়গুলো কীভাবে মানুষের আর্থিক সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে, সে সম্পর্কে ধারণা প্রদান করা।

আর্থিক পরামর্শদাতাদের (Finfluencers) ভূমিকা ও প্রভাব

বর্তমান ডিজিটাল যুগে আর্থিক পরামর্শদাতা বা Finfluencers (Financial Influencers) সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমে অর্থনীতি, বিনিয়োগ ও ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে পরামর্শ প্রদান করেন। এরা বিভিন্ন প্ল্যাটফর্ম, যেমন ইউটিউব, ফেসবুক, টিকটক ও লিংকডইনে কার্যক্রম পরিচালনা করে এবং অনেক ক্ষেত্রেই প্রচুর অনুসারী অর্জন করেন যার মধ্যে তরুণ অনুসারীর সংখ্যাই বেশি।

আর্থিক পরামর্শদাতা কর্তৃক আর্থিক পরামর্শ প্রদানের সুবিধা:

• জটিল আর্থিক ধারণাগুলো সহজ ভাষায় উপস্থাপন করেন, যা সাধারণ মানুষের জন্য উপযোগী।
• শেয়ারবাজার, ক্রিপ্টোকারেন্সি বা স্টার্টআপ বিনিয়োগ সম্পর্কে নতুন তথ্য প্রদান করেন।
• বাজেটিং, সঞ্চয় ও ঋণ ব্যবস্থাপনা বিষয়ে শিক্ষামূলক কন্টেন্ট তৈরি করেন।

সীমাবদ্ধতা ও ঝুঁকি:

• অনেক Finfluencer যথাযথ গবেষণা বা আর্থিক লাইসেন্স ছাড়া পরামর্শ দেন, যা বিভ্রান্তিকর হতে পারে।
• ব্র্যান্ড স্পন্সরশিপ বা পারিশ্রমিকের কারণে পক্ষপাতদুষ্ট তথ্য প্রদান করা হয়।
• উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ (যেমন, ক্রিপ্টোকারেন্সি) প্রচার করেন, যা সাধারণ বিনিয়োগকারীদের ক্ষতির কারণ হতে পারে।

সচেতন থাকার উপায়:

• যে কোনো আর্থিক পরামর্শ গ্রহণের আগে নির্ভরযোগ্য উৎস যাচাই করা।
• Finfluencer এর কথা শুনে বিনিয়োগ না করে বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ নেওয়া।
• সরকারি সংস্থা ও অনুমোদিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পরামর্শ অনুসরণ করা।

Herd Mentality (দলগত অন্ধ অনুকরণ) এর প্রভাব

Herd Mentality হলো এমন একটি আচরণ, যেখানে মানুষ নিজের বিবেচনাছাড়াই অন্যদের অনুসরণ করে সিদ্ধান্ত গ্রহণ করে, বিশেষ করে বিনিয়োগ ও আর্থিক ক্ষেত্রে। এটি শেয়ারবাজার, ক্রিপ্টোকারেন্সি, রিয়েল এস্টেট ও অন্যান্য বিনিয়োগ ক্ষেত্রগুলিতে ব্যাপকভাবে লক্ষ্য করা যায়।

সুবিধা:

• অন্যদের পদক্ষেপ দেখে দ্রুত সিদ্ধান্ত নেওয়া যায়।
• অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের অনুসরণে ভালো সিদ্ধান্তের সম্ভাবনা থাকে।
• বাজারের প্রবণতা সম্পর্কে ধারণা পাওয়া যায়।

ঝুঁকি ও সীমাবদ্ধতা:

• বাজার বিশ্লেষণ না করেই বিনিয়োগ করলে লোকসানের আশঙ্কা থাকে।
• অস্বাভাবিক মূল্যবৃদ্ধির পর বাজার ধসে পড়তে পারে।
• ভুল সিদ্ধান্তগুলো বৃহত্তর বাজারে নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

সচেতন থাকার উপায়:

• নিজস্ব গবেষণা ও বিশ্লেষণের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া।
• জনমতের ভিত্তিতে নয়, বরং বিশেষজ্ঞ মতের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া।
• উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ও হঠাৎ জনপ্রিয় বিনিয়োগ এড়িয়ে চলা।

Biased Advice (পক্ষপাতদুষ্ট পরামর্শ) এর প্রভাব

পক্ষপাতিত্বপূর্ণ পরামর্শ হল এমন পরামর্শ যা পরামর্শদাতার ব্যক্তিগত স্বার্থ বা লাভের ভিত্তিতে প্রদান করা হয়। এটি ভুল সিদ্ধান্ত বা ক্ষতির কারণ হতে পারে।

সুবিধা:

• কিছু ক্ষেত্রে দ্রুত সিদ্ধান্তে সহায়তা করে।
• অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে কার্যকর পরামর্শ প্রদান করতে পারে।

ঝুঁকি ও সীমাবদ্ধতা:

• পরামর্শদাতা তার স্বার্থ রক্ষার কারণে ভুল পরামর্শ দিতে পারে।
• সঠিক তথ্য গোপন করে সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে।
• অন্যান্য বিকল্পের তথ্য না দিয়ে একপাক্ষিক পরামর্শ দিতে পারে।

সচেতন থাকার উপায়:

• নিরপেক্ষ ও পেশাদার পরামর্শদাতা বেছে নেওয়া।
• বিভিন্ন উৎস থেকে তথ্য নিয়ে যাচাই করে সিদ্ধান্ত নেওয়া।
• নিজস্ব গবেষণার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া।

Peer or Social Media Pressure এর প্রভাব

পিয়ার অথবা সোশ্যাল মিডিয়া প্রেসার এমন একটি চাপ যা ব্যক্তি তার বন্ধু, সহকর্মী বা সামাজিক মাধ্যমে অন্যান্যদের কারণে অনুভব করে। এটি তাকে এমন সিদ্ধান্ত নিতে প্রভাবিত করে যা তার ইচ্ছা বা পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নাও হতে পারে।

সুবিধা:

• নতুন চ্যালেঞ্জ গ্রহণে অনুপ্রাণিত করতে পারে।
• নেটওয়ার্কিং এবং সামাজিক সম্পর্ক উন্নয়নে সহায়ক হতে পারে।

ঝুঁকি ও সীমাবদ্ধতা:

• নিজের ইচ্ছা বা ব্যক্তিত্ব হারিয়ে ফেলা সম্ভব।
• অপ্রয়োজনীয় খরচ ও আর্থিক অস্থিরতা সৃষ্টি হতে পারে।
• তুলনা বা সোশ্যাল চাপে মানসিক চাপ ও উদ্বেগ তৈরি হতে পারে।

সচেতন থাকার উপায়:

• নিজের মূল্যবোধ অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নেওয়া।
• সোশ্যাল মিডিয়ার ব্যবহার সীমিত রাখা ও গঠনমূলক বিষয়েই মনোযোগ দেওয়া।
• পজিটিভ, সহায়ক মানুষদের সাথে সময় কাটানো।

উপসংহার

“Think before you follow, wise money tomorrow” থিমের মাধ্যমে বাংলাদেশ ব্যাংক তরুণ জনগোষ্ঠীকে সচেতন করে তুলতে চাচ্ছে যেন তারা আর্থিক সিদ্ধান্তে প্রভাবিত না হয়ে সুপরিকল্পিত ও তথ্যভিত্তিক সিদ্ধান্ত নিতে পারে। Finfluencers, Herd Mentality, Biased Advice এবং Peer বা Social Media Pressure এর মতো বিষয়ে সচেতনতা বৃদ্ধি, গবেষণা ও নির্ভরযোগ্য উৎস থেকে পরামর্শ গ্রহণ করে একজন ব্যক্তি তার আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে পারে। বাংলাদেশ ব্যাংক ও অন্যান্য নিয়ন্ত্রক সংস্থার অনুমোদিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে লেনদেন করলে ঝুঁকি অনেক কমে আসে।

Fraudulent attempt on our financial portfolio: Financial literacy as a key to prevention and protection

As we approach Financial Literacy Week 2025, scheduled from March 17 to March 23, this is an opportunity to reflect on the state of individual’s financial literacy in Bangladesh. This year, Bangladesh Bank has issued a circular for all scheduled banks to emphasize the theme “Think Before You Follow, Wise Money Tomorrow”.

This year’s theme comes at a time when the influence of Finfluencers, the risks associated with Herd mentality, the dangers of Biased advice, and the pressure of peer or social media have become significant factors influencing financial decisions. It is believed that financial literacy is key to empowering individuals and ensuring that they make decisions that align with their long-term individual financial goals, rather than following trends without a clear understanding of the consequences.

Not only that, the financial sector is increasingly becoming a target for various types of fraudulent activities. Whether it’s phishing, identity theft, credit card fraud, or Ponzi schemes, fraudulent attempts are constantly evolving, with scammers becoming more sophisticated. Unfortunately, many individuals continue to fall victim to these scams, resulting in financial loss and emotional distress. However, there is a powerful tool available to combat these risks — Financial Literacy.

Financial literacy is the ability to understand and effectively manage personal financial behavior. It encompasses knowledge about budgeting, saving, investing, borrowing, and financial planning for the future. A financially literate person is able to make informed and responsible decisions related to money, thereby ensuring their economic well-being. It also plays a crucial role in equipping individuals to recognize, avoid, and respond to fraudulent banking activities. By fostering a deeper understanding of how Financial Institutions operate, how transactions work, and how to protect personal information, financial literacy serves as an essential defense against fraud.

Types of Fraudulent Activities in Financial Activities

Before diving into how financial literacy can prevent such activities, it’s important to understand the various types of fraud that individuals may encounter in the financial system:

• Phishing Scams: Phishing occurs when fraudsters impersonate legitimate financial institutions or organizations to trick people into providing sensitive information, such as bank account details, credit card numbers, expiry date or card CVV numbers, PIN and OTP. These scams typically involve fake emails, phone calls, or websites that look almost identical to the legitimate ones.
• Spear Phishing: A targeted form of phishing where cybercriminals personalize their messages to specific individuals or organizations using gathered information to make the attack more convincing.
• Vishing (Voice or VoIP Phishing): Conducted through phone calls or VoIP, attackers impersonate legitimate entities to trick individuals into revealing personal information using fear or urgency.
• Smishing: Carried out via SMS messages, luring victims into providing personal information, clicking on malicious links, or downloading malware.
• Pharming: A cyberattack that redirects a website’s traffic to a fraudulent website without the user’s knowledge.
• Phony (Fake) Security Alerts: Fraudulent notifications that trick users into downloading malicious software or revealing information by pretending to be security warnings.
• Identity Theft: Unauthorized use of someone’s personal information to open or access accounts, leading to financial damage.
• Credit Card Fraud: Involves unauthorized purchases using stolen credit card details obtained through various means.
• Loan Scams: Fake loan offers with attractive terms that result in victims losing money through upfront fees.
• Ponzi and Pyramid Schemes: Fraudulent investment schemes that collapse when there are no new participants to pay older investors.

How Financial Literacy Helps Prevent Fraud

• Recognizing Red Flags of Fraud: Financially literate individuals are more likely to recognize suspicious activities and avoid scams.
• Understanding Policies and Security Features: They understand how banks and financial institutions operate and can identify legitimate communications and security processes.
• Proper Use of Banks and Financial Institutions: Knowledge about strong passwords, two-factor authentication, and account monitoring helps protect personal assets.
• Recognizing Financial Scams: Understanding how legitimate investments work allows individuals to identify and avoid Ponzi or pyramid schemes.
• Safe Internet Banking Practices: Literate users recognize secure sites and avoid phishing emails and malware, securing their devices with antivirus tools and regular updates.
• Financial Rights and Consumer Protection: Awareness of rights and regulatory processes helps individuals act swiftly when fraud is suspected.

The Role of Banks in Promoting Financial Literacy

Banks have a critical role in fostering financial literacy among their customers and communities. Many financial institutions now offer educational programs, online resources, and advisory services to help individuals understand how to protect themselves from fraud. They also provide tools such as fraud alerts, account monitoring services, and secure online banking platforms to enhance security.

A Collaborative Effort

In the battle against financial fraud, financial literacy is one of the most powerful tools available. By enhancing financial education, individuals become more proactive and better equipped to safeguard their financial portfolio. In accordance with Financial Literacy Guidelines for Banks and Financial Institutions by Bangladesh Bank, Banks and financial institutions, and regulatory bodies may work together to continue promoting financial literacy, empowering customers to recognize and protect themselves from fraudulent attempts. Ultimately, financial literacy is not just about managing money—it’s about securing one’s financial future and protecting against the ever-present risk of fraud.

By investing in education, awareness, and vigilance, we can create a more secure and resilient financial environment, where individuals are empowered to protect themselves from financial threads and make sound decisions.

ব্যক্তিগত অর্থের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা: প্রতিরোধ ও সুরক্ষায় আর্থিক সাক্ষরতার ভূমিকা

বাংলাদেশে ২০২৫ সালের আর্থিক সাক্ষরতা সপ্তাহ

বাংলাদেশে ২০২৫ সালে আর্থিক সাক্ষরতা সপ্তাহ পালিত হবে মার্চ ১৭ থেকে মার্চ ২৩, এক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংক সকল তফসীলি ব্যাংককে আহ্বান জানিয়েছে “Think Befor You Follow, Wise Money Tomorrow” থিমের উপর অধিক গুরুত্ব আরোপ করার জন্য। এই থিমের আওতায় আর্থিক বিষয়ে সিদ্বান্ত গ্রহনে Finfluencers, Herd Mantality, Biased advice, ও Peer or social media pressure ইত্যাদি বিষয়ে ধারণা প্রদান এবং এসকল ক্ষেত্রে অধিকতর সতর্কতা অবলম্বনের পরামর্শ প্রদানের উপর গুরুত্ব দেয়া হয়েছে।

ডিজিটাল যুগে আর্থিক প্রতারণা

বর্তমান ডিজিটাল যুগে, আর্থিক খাত বিভিন্ন ধরনের প্রতারণামূলক কর্মকাণ্ডের লক্ষ্যবস্তু হয়ে উঠেছে। ফিশিং, ব্যক্তিগত তথ্য চুরি, ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি, অথবা পুঞ্জি স্কিমের মতো প্রতারণার বিভিন্ন ধরন দ্রুত বিকশিত হচ্ছে, এবং প্রতারণাকারীরা দিন দিন আরও জটিল ও কৌশলী হয়ে উঠছে। দুর্ভাগ্যবশত, এখনও অনেক মানুষ এসব প্রতারণার শিকার হচ্ছেন, যার ফলস্বরূপ তারা আর্থিক ক্ষতি এবং মানসিক চাপ অনুভব করছেন। তবে এই ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি শক্তিশালী মধ্যম হচ্ছে — ‘আর্থিক সাক্ষরতা’।

আর্থিক সাক্ষরতার ভূমিকা

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো কীভাবে কাজ করে, লেনদেন কীভাবে সম্পন্ন হয় এবং ব্যক্তিগত তথ্য কীভাবে সুরক্ষিত করতে হয় সে সম্পর্কে সাধারণ ধারণা প্রদানের মাধ্যমে আর্থিক সাক্ষরতা প্রতারণার বিরুদ্ধে একটি অপরিহার্য প্রতিরক্ষা হিসেবে কাজ করে।

ব্যক্তিগত আর্থিক লেনদেনে প্রতারণার সম্ভাব্য ঝুঁকির ধরন:

• ফিশিং স্ক্যাম (Phishing Scam): ফিশিং বিষয়টি এমন, যখন প্রতারণাকারীরা ভুয়া পরিচয়ে বৈধ আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা সংস্থার তথ্য ব্যবহার করে মানুষের গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক তথ্য…।
• স্পিয়ার ফিশিং (Spear Phishing):
  • সুনির্দিষ্ট আক্রমণ
  • পার্সোনালাইজড ইমেল
  • বিশ্বাসযোগ্যতা তৈরি করা
• ভিশিং (Vishing): ফোনকলের মাধ্যমে বিভ্রান্ত করে গোপন তথ্য সংগ্রহ।
• স্মিশিং (Smishing): ভুয়া SMS পাঠিয়ে গোপন তথ্য নেওয়া।
• ফার্মিং (Pharming): বৈধ ওয়েবসাইট থেকে প্রতারণামূলক ওয়েবসাইটে রিডাইরেক্ট করা।
• ভুয়া সিকিউরিটি অ্যালার্ট: ভুয়া সতর্কবার্তা দিয়ে বিভ্রান্ত করা।
• ব্যক্তিগত তথ্য চুরি: ব্যক্তিগত তথ্য ব্যবহার করে অবৈধভাবে ব্যাংক লেনদেন।
• ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি: কার্ড চুরি, স্কিমিং, অনলাইন তথ্য চুরি।
• ঋণ স্ক্যাম: ভুয়া ঋণের অফার দিয়ে প্রাথমিক ফি নিয়ে প্রতারণা।
• পুঞ্জি ও পিরামিড স্কিম: নতুন বিনিয়োগকারীর অর্থ দিয়ে পুরাতনদের রিটার্ন দিয়ে প্রতারণা।

আর্থিক শিক্ষা কিভাবে প্রতারণা প্রতিরোধে সহায়তা করে

• প্রতারণার সংকেত চিনে রাখা: অতি বেশি লাভের অফার সনাক্ত করা, সন্দেহজনক কার্যক্রমে প্রশ্ন তোলা।
• ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নীতিমালা ও নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য বোঝা:
  • ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা
  • গোপনীয়তা রক্ষা
  • অবৈধ লেনদেন প্রতিরোধ
  • দায়িত্বশীল ঋণ প্রদান
• পণ্য বা পরিসেবার যথাযথ ব্যবহার: পাসওয়ার্ড পরিবর্তন, টু-ফ্যাক্টর অথেন্টিকেশন, শক্তিশালী পাসওয়ার্ড ব্যবহার, তথ্য শেয়ার না করা।
• আর্থিক স্ক্যাম চিনে নেওয়া: বৈধ বিনিয়োগ প্রক্রিয়া জানা থাকলে পুঞ্জি স্কিম চিহ্নিত করা সহজ।
• নিরাপদ অনলাইন ব্যাংকিং অভ্যাস: https ও সিকিউর সার্টিফিকেট চিহ্নিত করা, সফটওয়্যার আপডেট রাখা, অ্যান্টিভাইরাস ব্যবহার করা।
• আর্থিক অধিকার এবং ভোক্তা সুরক্ষা: অভিযোগ দায়ের, অ্যাকাউন্ট ব্লক, প্রতিকারমূলক পদক্ষেপ সম্পর্কে সচেতনতা।

প্রয়োজন একটি যৌথ প্রয়াস

আর্থিক প্রতারণার বিরুদ্ধে লড়াইয়ে, আর্থিক সাক্ষরতা সবচেয়ে শক্তিশালী মধ্যমগুলোর মধ্যে একটি। আর্থিক শিক্ষা বৃদ্ধির মাধ্যমে, মানুষ তাদের ফাইনান্সিয়াল পোর্টফোলিও সুরক্ষিত করার জন্য আরও সক্রিয় এবং ভালোভাবে নিজেদেরকে গড়ে তুলতে পারেন। বাংলাদেশ ব্যাংক-এর “Financial Literacy Guidelines for Banks and Financial Institutions” অনুসারে, ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থা আর্থিক সাক্ষরতা প্রচারে একসাথে কাজ করতে পারে।

Midland Bank PLC. in collaboration with Presidency University jointly organized a seminar captioned “Financial Literacy and Career Workshop” on Wednesday, February 26, 2025 at PU Campus.

The Midland Bank PLC. was represented by Mr. Md. Rashed Akter, Head of the Retail Distribution Division and Chief Bancassurance Officer (CBO) and Mr. Mohammad Faruq Ur Rahman, Manager, Financial Literacy Wing, Retail Distribution Division.

The seminar was conducted from 3:30 PM to 5:00 PM and aimed at equipping students with essential financial skills and providing insights into career opportunities in the finance and banking sector.

The speakers explained to the audience the importance of financial literacy, focusing on budgeting, saving, and investment options for students as they prepare to enter the workforce. The speakers also discussed careers in finance and banking, sharing insights into skill building, professional development, and job prospects in the banking sector.

The program was well attended by students of School of Business who asked numerous questions mostly related to financial concepts and career building in this sector. It was a very lively discussion.

The seminar was inaugurated by professor Dr. Anwarul Hauqe, Principal Advisor, who warmly welcomed the guests and highlighted the significance of such initiatives. He expressed gratitude to Midland Bank PLC. for their collaboration and encouraged them to organize similar sessions in the future.

The program was also attended by professor Abul Kalam, Dean, School of Business, Mohammad Zahedur Rahman, Controller of Examinations, Afroza Helen, Director, Admin & Logistics and Office of the Students Affairs and other School of Business Faculty members.

This successful event not only enhanced students’ understanding of financial literacy but also inspired them to explore careers in the dynamic field of finance and banking.

Midland Bank PLC. in collaboration with Shahjalal University of Science and Technology (SUST) jointly organized a seminar captioned “Financial Literacy” on Wednesday, February 25, 2025 at SUST Campus.

The Midland Bank PLC. was represented by Mr. Mohammad Faruq Ur Rahman, Manager, Financial Literacy Wing, Retail Distribution Division, Shah Md. Ali Kawsar Sourov, Manager, Midland Bank PLC. Sylhet Branch, Mr. Delwar Hossain, Sub-Branch Manager, Midland Bank PLC. Shibgonj Sub-Branch, Sylhet and other officials of Midland Bank PLC.

The seminar was conducted from 11:00 AM to 12:30 PM and the speakers explained to the audience the importance of financial literacy aimed at equipping students with essential financial skills like, budgeting, savings, investment and financial planning for the future as they prepare to enter the workforce.

The program was well attended by students of School of Management & Business Administration along with the students of Department of Political Studies who asked numerous questions mostly related to financial concepts and career building in this sector. It was a very lively discussion.

The seminar was inaugurated by Professor Dr. Mohammad Shahidul Hoque, Dean, School of Management & Business Administration, who warmly welcomed the guests and highlighted the significance of such initiatives. He expressed gratitude to Midland Bank PLC. for their collaboration and encouraged them to organize similar sessions in the future.

The program was also attended by the professor and Head of Department of Political Studies Syed Ashrafur Rahman, Mrs. Sobhana Tanzima Atiq, Associate Professor, School of Management & Business Administration and Dr. Md. Amdadul Haque, Associate Professor from Department of Political Studies and other SMB Faculty members.

This successful event not only enhanced students’ understanding of financial literacy but also inspired them to extend the significance of financial literacy in individual financial behavior.

Midland Bank PLC. proudly participated in the 1st CSE DUET Reunion 2025 through setting up a Financial Literacy Booth at the DUET Campus on January 17, 2025. The booth served as an engaging platform to educate participants about essential financial concepts, including budgeting, saving, investment planning and digital banking.

Visitors had the opportunity to interact with financial literacy experts, explore Midland Bank’s innovative products & services, Interactive sessions on digital banking and receive educational materials to support informed financial decision-making and avail banking products.

We extend our gratitude to the organizers and participants for making this initiative a success.

As a part of Financial Literacy programs throughout the year, Dilkusha Corporate Branch, Dhanmondi Branch, Karwan Bazar, Mirpur Branch, Narsingdi Branch, Panchor Branch, Paragram Branch, Doshmile Branch, Barishal Branch, Madhobdi Sub-Branch, Dendabor Sub-Branch and Madani Avenue Sub-Branch organized numerous programs among various categories of valued customers including students, service holders, garments workers, small shop owners, farmers, foreign remittance beneficiaries & migrant workers. The program includes awareness session, social gathering and workshops where multiple uses of digital financial transactions and benefits were discussed. Most importantly, the awareness about digital transactions was highlighted so that people can avail the benefits of digital banking without any mistake.

As a part of Financial Literacy programs throughout the year, Kamarpara Branch, Chowdhuryhat Branch, Uttara Branch, Aganagar Branch, Foyla Bazar Branch, Mymensingh Sub-Branch and some Agent Banking Centers (M/s Jomela Enterprise, M/s Delowar Traders, M/s Mahi Enterprise, Rana Telecom, US Telecom and Raju Poultry Firm) organized numerous programs among various categories of valued customers including students, service holders, garments workers, small shop owners, farmers, foreign remittance beneficiaries & migrant workers. These programs include awareness session, social gathering and workshops where many financial literacy issues were discussed. Most importantly multiple uses of digital financial transactions and benefits were discussed.

As a part of Financial Literacy programs throughout the year, Bheramara Branch, Foyla Bazar Branch, Kamarpara Branch, Karwan Bazar, Mirpur Branch, Maligram Branch, Mirzpur Bazar Branch, Panchor Branch, Rangpur Branch, Sylhet Branch, Uttara Branch, Valuka Branch, Hemayetpur Branch, Madhobdi Sub-Branch, and Mymensingh Sub-Branch, Bogura Pourashava Sub-Branch organized numerous programs among various categories of valued customers including students, service holders, garments workers, small shop owners, farmers, foreign remittance beneficiaries & migrant workers. The program includes awareness session, social gathering and workshops where multiple uses of digital financial transactions and benefits were discussed. Hemayetpur Branch has organized awareness program with the local people of various categories. and Bogura Pourashava Sub-Branch organized an information sharing session at a local school for students. Besides, Financial Literacy Wing, Head Office has participated in a school events at Dhaka Residential Model College (DRMSC) Dhaka. The aim was to spread financial literacy knowledge and awareness about uses of digital financial transactions. Most importantly, the awareness about digital transactions was highlighted so that people can avail the benefits of digital banking without any mistake.